#慧眼財經# 【對網聯的過度中心化金融大風險千萬不要疏忽大意 不能為了防風險又弄出一個更大風險隱患】 (全文較長,節選了一部分)近日,央行主導的網聯將收編支付寶、財付通(主要是微信支付)等第三方支付機構的消息像砸了鍋一樣傳播開來。網聯為央行主導的非銀行支付機構網路支付清算平台,建成后將一頭對接115家持牌非銀行第三方支付機構,一頭對接近300家商業銀行。這意味著,過去第三方支付機構直連銀行、依賴備付金利差的盈利模式將告終。
我最擔心的是網聯清算中心投入運行后,系統本身的安全性問題。過去在支付寶、微信支付、其他第三方支付平台等雖然分別連接銀行直接清算,確實存在介面重複開發的問題,也較為分散,監管上需要監管多個主體。但從系統自身安全上看,這種分散直連商業銀行模式或能減輕數據清算過度大集中,給清算系統帶來的數據峰值時出現系統崩潰的巨大風險壓力。
在支付寶、財付通動輒出現高峰時段每秒交易達到8萬筆甚至更高的時候,央行把其竟然收編到網聯一個大系統中,系統自身能否承受得了?是有質疑的。而且隨著賣菜、乞丐都開始使用支付寶、微信支付,高峰時段每秒交易量將會無限度擴大,央行主導的網聯能否經得起這樣的高峰衝擊,需要打問號的。而一旦網聯清算系統被過大的每秒交易峰值壓崩潰,清算風險就立即爆發,這絕對不是小問題小風險。
從世界新經濟新技術新金融發展趨勢看,在互聯網特別是移動互聯網基礎上,金融過度中心化帶來的風險已經越來越大,已經被全球科技金融業界所普遍認識與預警。就包括支付寶、微信支付等都有過度金融中心化風險之苗頭。網聯收編后,搞出一個更大無邊的金融中心化風險炸彈。試想,那麼多金融客戶數據,那麼多每秒幾萬筆交易數據,那麼多金融財富,都集中放置在一個大中心的網路系統上,一旦出現閃失,風險之大、損失之大將是毀滅性的,都不敢想象了。
全球科技金融發展一個重點就是區塊鏈技術。區塊鏈技術的一個特點就是去中心化,目的在於防範金融過度中心化帶來的系統崩潰、財富數據灰飛煙滅的災難性罕見風險。去中心化是網路時代防範金融風險的大趨勢,豈能反其道而行之呢?
既然非要實行大中心化的網聯清算中心,那麼央行以及有關部門包括負責人要簽訂確保不發生系統崩潰的風險責任書,億萬百姓的財富安全來不得半點疏忽大意,必須將風險安全責任落實到位。

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