【勢不可擋,高盛僅一個半月就為 Apple Card 用戶發放了 100 億美元信用額度】
蘋果的信用卡 Apple Card 選擇了高盛作為發卡行的決定曾出乎不少人意料,因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道,甚少涉足 C 端市場,這張信用卡對雙方的業務布局都有著重要意義,它不僅是蘋果的第一張信用卡,也被視為高盛進軍個人金融業務的開端,從到目前為止的效果來看,這是一個相當明智的決定。

高盛本周提交給監管部門的文件顯示,截止至 9 月 30 日,他們已經為蘋果用戶發放了共計 100 億美元的信用額度,而這距離 Apple Card 在 8 月 20 日正式上線僅不到 1 個半月時間,發展速度不可謂不驚人。考慮到 Apple Card 的發卡速度,到現在這個數字顯然只會更大。

截至報告期末,Apple Card 的持卡人貸款餘額(即未還款金額)共計 7.36 億美元,雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡的成功與否,畢竟銀行很少公布單張信用卡的成績,但初涉個人信用卡市場有如此表現還是讓高盛相當滿意,上個月該公司宣稱 Apple Card 是「有史以來最成功的信用卡發行」,這倒是與庫克的說法如出一轍,蘋果 CEO 在前幾天的分析師會議上同樣稱 Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

若只看鈦金材質和返現,Apple Card 與美國主流的信用卡並無二致,它的優勢在於與 iOS 的深度集成,不僅以 Apple Pay 為主要支付方式,而且 iPhone 的 Wallet 可清晰地記錄 Apple Card 每一筆消費並以精美的圖表呈現,還款和分期等操作亦可在線上輕易實現。

儘管如此,高盛的付出也不小,此前野村證券分析師測算出 Apple Card 每名用戶的獲客成本高達 350 美元,高盛可能需要幾年時間才能回本,無附加費、同業最低利率等優惠都需要不小的支出,不過高盛並不在意短期的盈利問題,通過 Apple Card 進入主流市場才是其最終目的。

高盛首席財務官史蒂芬·謝爾(Stephen Scherr)表示在發行 Apple Card 之前,他們有意放慢旗下消費金融品牌 Marcus 的無擔保個人放貸增長,避免受到 Apple Card 的影響,因此,高盛上季度幾乎所有增長都是來自信用卡放貸。

蘋果藉助 Apple Card 促進銷量的方式也不再局限於購買蘋果產品返現,庫克剛剛宣布將推出針對該卡持卡人的 24 期免息分期貸款,雖然這與現有的分期政策差不多,但 Apple Card 用戶在購買時可更方便地進行分期,「使人們越來越容易地獲得這類每月融資」。

(圖 1 來自 Business Insider,作者:愛范兒 吳羚)

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